فدرال رزرو در حال آماده سازی زمینه برای نرخ بهره است. در اینجا معنای آن برای شما است

فدرال رزرو روز چهارشنبه زمینه را برای افزایش نرخ بهره فراهم کرد.

بانک مرکزی در پایان نشست دو روزه خود اعلام کرد که پس از رسیدن گزارش‌های مختلف تورم به بالاترین سطح خود در دهه‌های اخیر، خرید اوراق قرضه را در سال گذشته به شدت متوقف خواهد کرد.

اگرچه نرخ بهره در حال حاضر نزدیک به صفر باقی خواهد ماند، مقامات فدرال رزرو در حال آماده شدن برای آغاز اولین افزایش چندگانه نرخ بهره هستند که از ماه مارس آغاز می شود، زیرا انتظار می رود این افزایش نرخ تورم را مهار کند.

بانک مرکزی در بیانیه ای اعلام کرد: با تورم بالای 2 درصد و بازار کار قوی، کمیته انتظار دارد که به زودی محدوده هدف برای نرخ های بهره وجوه فدرال افزایش یابد.

گرگ مک براید، تحلیلگر ارشد مالی در Bankrate.com گفت: «فدرال رزرو این یادداشت را دریافت کرد.

نرخ صندوق فدرال که توسط بانک مرکزی تعیین می شود، نرخ بهره ای است که بانک ها با آن یک شبه به یکدیگر وام می گیرند و به یکدیگر وام می دهند. اگرچه این درصدی نیست که مصرف کنندگان می پردازند، اما اقدامات فدرال رزرو همچنان بر نرخ بهره وام ها و پس انداز هایی که هر روز مشاهده می کنند تأثیر می گذارد.

اکنون که سیاست پول آسان بانک مرکزی به پایان می رسد، مصرف کنندگان باید برای استقراض پول بیشتری بپردازند و به سختی از نرخ سود بهتر سپرده های خود بهره مند شوند.

مک براید گفت: علاوه بر این، اولین افزایش نرخ بهره تنها آغاز کار خواهد بود. «آخرین باری که فدرال رزرو نرخ بهره را افزایش داد، در طول سه سال 9 بار نرخ بهره را افزایش داد.

وی افزود: «تأثیر تجمعی افزایش نرخ بهره همان چیزی است که واقعاً بر اقتصاد و بودجه خانوار تأثیر خواهد گذاشت».

از آنجایی که فدرال رزرو خرید اوراق قرضه را منحل می کند، نرخ بهره ثابت بلندمدت وام مسکن در حال افزایش است زیرا آنها تحت تأثیر اقتصاد و تورم قرار می گیرند.

میانگین وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت خانه در حال حاضر افزایش یافته است به گفته Jacob Channel، تحلیلگر ارشد اقتصادی در LendingTree، به 3.75٪ و احتمالاً تا پایان سال 2022 به 4٪ افزایش می یابد.

با افزایش نرخ‌های بهره، گزینه‌های کمتری برای تامین مالی مجدد وجود دارد، اگرچه وام‌گیرندگان با رتبه اعتباری خوب همچنان می‌توانند نرخ‌های سالانه حدود 3.25% برای وام 30 ساله با نرخ ثابت و 2.62% برای وام‌های 15 ساله را بیابند. سالانه با بهره ثابت. نرخ. وام با نرخ بهره، با توجه به درخت وام.

مک براید از بنکریت گفت: “انتظار طولانی است.” “اگر بیش از 4٪ پرداخت کنید، همچنان می توانید از مزیت استفاده کنید، اما متواضع تر خواهد بود.”

کانال گفت: «خریدارانی که نگران تاثیر افزایش نرخ بهره بر روی خود هستند، باید قبل از درخواست وام، روی افزایش رتبه اعتباری خود و پس انداز حداکثری پول خود کار کنند.

هرچه پول بیشتری در پیش‌پرداخت سرمایه‌گذاری کنند و رتبه اعتباری آن‌ها بالاتر باشد، احتمالاً نرخ بهتری برای آنها پیشنهاد می‌شود.»

او افزود: «اگرچه نرخ‌های وام مسکن امروزی در حال افزایش هستند، هنوز از نظر تاریخی نسبتاً پایین هستند».

نرخ بهره وام های کوتاه مدت، به ویژه کارت های اعتباری، با سرعت بیشتری افزایش می یابد.

از آنجایی که اکثر کارت‌های اعتباری دارای نرخ بهره متغیر هستند، پیوند مستقیمی با معیار فدرال رزرو وجود دارد، بنابراین انتظار داشته باشید که APR شما با حرکت فدرال رزرو افزایش یابد. نرخ بهره کارت های اعتباری در حال حاضر حدود 16.3 درصد است که از 17.85 درصد بالاتر است.

مت شولتز، تحلیلگر ارشد اعتباری در LendingTree می‌گوید: «یک یا دو افزایش کوچک طی چند ماه، دنیای مالی اکثر مردم را متزلزل نخواهد کرد.

شولتز گفت: با این حال، “چند افزایش کوچک در نرخ بهره شروع به جمع آوری کرده است”، “و برای افرادی که بدهی زیادی دارند، هر گونه افزایش در نرخ بهره نامطلوب است. به همین دلیل است که مردم باید امروز اقدام کنند.”

شولتز توصیه کرد وام گیرندگان می توانند با صادرکننده کارت خود تماس بگیرند و نرخ بهره کمتری را درخواست کنند، به کارت اعتباری برای انتقال مانده با بهره صفر یا تجمیع و بازپرداخت کارت های اعتباری با بهره بالا با وام سهام یا وام شخصی مراجعه کنند.

شولتز گفت، این کارت‌ها که 15، 18 و حتی 21 ماه را بدون بهره در مانده‌های انتقالی ارائه می‌کنند، “یکی از بهترین سلاح‌ها در مبارزه با بدهی کارت هستند.”

هنگامی که فدرال رزرو نرخ بهره مرجع را افزایش می دهد، نرخ بهره سپرده ها بسیار کندتر و حتی در آن زمان، تنها به تدریج واکنش نشان می دهد.

در حالی که فدرال رزرو هیچ تاثیر مستقیمی بر نرخ سود سپرده ها ندارد. آنها تمایل دارند به تغییرات در نرخ بهره هدف صندوق های فدرال مرتبط باشند. در نتیجه، نرخ بهره حساب‌های پس‌انداز در برخی از بزرگترین بانک‌های خرده‌فروشی نزدیک به پایین است و در حال حاضر به طور میانگین تنها 0.06 درصد است.

اطلاعات بیشتر از امور مالی شخصی:
بهترین پول شما قبل از افزایش نرخ بهره حرکت می کند
در اینجا این است که چه اتفاقی برای بدهی کارت اعتباری شما خواهد افتاد
اگر 1000 دلار در بیت کوین سرمایه گذاری کنید چقدر خواهید داشت؟

مک براید گفت: “بسیاری از بانک ها نرخ های بهره بالاتر را به پس انداز کنندگان منتقل نمی کنند، بنابراین جایی که پول خود را پارک کرده اید واقعا مهم خواهد بود.”

به لطف سربارهای پایین تر، میانگین درصد یک حساب پس انداز آنلاین حداقل سه برابر بیشتر از میانگین نرخ یک بانک سنتی و معمولی است.

با این حال، از آنجایی که نرخ تورم در حال حاضر از همه این سطوح بالاتر است، تمام پول پس انداز در طول زمان قدرت خرید خود را از دست می دهد.

Yiming Ma، استادیار امور مالی در دانشکده بازرگانی دانشگاه کلمبیا، مانند صندوق‌های بازار پول، صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل اوراق قرضه یا ETF اوراق قرضه، توصیه می‌کند که به دنبال گزینه‌های دیگری با نرخ بهره بهتر باشید.

او گفت که جایگزین هایی وجود دارند که مستلزم ریسک بیشتری هستند، اما آنها با افزایش بازده همراه هستند – تا زمانی که شما تا حدودی از نوسانات اخیر بازار محافظت شده باشید.

ما گفت: “پول کافی برای تامین هزینه های روزانه خود کنار بگذارید تا از فراز و نشیب های بزرگ در امان باشید.” مابقی را می توان در چیزی سرمایه گذاری کرد که می تواند بازده بلندمدت خوبی داشته باشد.”

در یوتیوب در CNBC مشترک شوید.